P2P инвестиране - наблюдение

Вероятно вече сте чували за p2p кредитирането и знаете, че съществуват две български платформи, свързани с тази дейност. Едната е iuvo, другата - klear. Макар да се различават съществено като дизайн и функционалности, и двете са лесни, удобни, интуитивни и - най-важното - носят ви пари.

Колегите от Forum finansi направиха Практически експеримент: Инвестиране в българска P2P платформа, с който запознават в детайли как работи една от тези платформи. Лично аз инвестирам и в двете, но Buy-back гаранцията на iuvo беше мотивът, който ме накара да инвестирам по-голяма част от парите си именно в iuvo. Вече съм писал за разпределението на риска в Klear, макар и да не споменавам директно платформата (виж статията ми Разпределение на риска).

Тук ще пусна данни от персоналния ми акаунт в iuvo. Информацията може да ви бъде полезна с оглед на очакванията ви от платформата. Трябва да спомена, че съм задействал едновременно 6 филтъра за автоматично инвестиране с цел разнообразяване на портфолиото.

Умишлено не публикувам датата на започване на инвестиране, тъй като сумата в сметката е внасяна поетапно, а не наведнъж. Това, което ви предоставям, е просто един отрязък от инвестиционния процес.


Тук е моментът да споделя как прогнозирах печалбата си в първите месеци от инвестирането.
Тъй като средната годишна възвръщаемост беше около 8 %, разделях 8-те % на 365 дни и така разбирах колко е дневният ми доход.

В случая 8% от 2165,78 се изчислява по следната формула: (2165,78*8)/100 = 173,2624.
Тази сума се разделя на 365-те дни в годината: 173,2624/365=0,4746915068493151.
Тоест ако всичко върви по план, ежедневно балансът по сметката ми би трябвало да нараства с 0,47 лв, като размерът на това всекидневно нарастване ще се увеличава, поради ефекта на сложната лихва. Преди време бях писал за ефекта от сложната лихва - вижте тук: 100 лв месечно могат да ви направят милионери... след 47 години.

Празните полета в таблицата ще бъдат допълвани с времето.

Дата (д.м.г.)	Баланс по сметка  (BGN)	Диверсификация (брой кредити, в които е инвестирано)	Current (сума на кредитите, които се изплащат в срок)	3-15 days delay (обща сума на кредитите, които закъсняват между 3 и 15 дни)	16-30 days delay (обща сума на кредитите, които закъсняват между 16 и 30 дни)	31-60 days delay (обща сума на кредитите, които закъсняват между 31 и 60 дни)	60+ days delay (обща сума на кредитите, закъсняващи повече от 60 дни)
4.8.18	2165.78	176	1671.78	247.92	163.05	83.01	0
8.8.18	2166.40	178	1629.78	319.82	135.97	77.65	0
10.8.18	2167.13	183	1645.73	327.59	136.14	47.63	0
11.8.18	2167.89	191 (подробно)	1608.04	371.75	127.77	52.45	0
12.8.18	2168.22	193	1545.78	436.49	124.84	52.45	0
13.8.18	2168.31	194	1439.74	517.87	132.59	76.24	0
14.8.18	2169.12	196	1441.71	516.24	123.25	84.61	0

(Наблюдение: Към 12.08.2018 г. всички кредити (имам предвид в платформата изобщо, а не само в моя портфейл) в българска валута с лихвен процент над 10,01 % са в просрочие. Това може да се види от тази таблица: тук.)

Вероятно забелязвате, че за 10-дневния период печалбата е 3,34 лв, което на дневна база прави около 0,33 лв - което е с около 1/3 по-малко от 0,47 лв, за които споменах преди (виж над таблицата). Това се дължи на разнообразието от кредити, в които са разпределени парите. Виждате, че от 12.8.18 до 13.8.18 са генерирани 0,09 лв, а в следващия ден доходността е 0,81.

Броят кредити, в които се инвестира расте. Това е така, защото кредитите, в които е инвестирано, се изплащат и вече изплатената сума се инвестира в нови кредити.

Между другото, в moitepari.bg има няколко полезни публикации, свързани с P2P-инвестирането:

• Kакво е p2p инвестирането и защо е подходящо за Вас
• P2P инвестициите – висока доходност и контролиран риск
• P2P инвестициите – как да се пенсионирате милионер
• Инвестиране в P2P заеми – Наръчник на начинаещия, част 1
• Инвестиране в P2P заеми – Наръчник на начинаещия, част 2
• Стратегии за ръчно инвестиране

Продължаваме да следим движенията по сметката.

Дата	Баланс	Диверсификация	Свободна сума (т.е. не е  инвестирана)	Current	3-15 days delay	16-30 days delay	31-60 days delay	60+ days delay	Печалба за 5-дневен период
15.8.18	2169.67	197 (подробно)	4,05  (0.18%)	1404.68  (64.74%)	556.71  (25.65%)	124.34  (5.73%)	79.89  (3.68%)	0	2,54
20.8.18	2171.86	205 (подробно)	3,32  (0.15%)	1437.67  (66,19%)	491.83  (22.64%)	189.46  (8.72%)	49.58  (2.28%)	0	2,19
25.8.18	2173.85	211 (подробно)	7,90  (0.36%)	1378,32 (63.40%)	459,48 (21.13%)	259,62 (11.94%)	68,47 (3.14%)	0	1,99
30.8.18	2175.86	215 (подробно)	22,25  (1.02%)	1385,98 (63.69%)	353,44 (16.24%)	304,75 (14%)	109,39 (5.02%)	0	2,01
04.9.18	2177.59	222 (подробно)	5,06  (0.23%)	1188,42 (54.52%)	553,89 (25.41%)	312,23 (14.32%)	117,93 (5.41%)	0	1,73

Наблюдение към цялостната платформа от 15.8.18:
Брой кредити в BGN: 7766, от които 3734 са в срок. От тях едва 17 кредити са с лихва над 8% (таблица). Да, август не е добър месец...
Наблюдение към платформата от 20.8.18: Общият брой на кредитите е 33078, от които само 15762 са в срок. Към 30.8.18 г. общият брой на кредитите е 34471, от които 18085 са в срок (което, в процентно изражение означава, че 52% от кредитите са в срок, а останалите 48% са с някакво закъснение). Към същата дата кредитите в BGN, предлагани от платформата, са 14514 (това прави малко над 42% от всички кредити, предлагани в iuvo), от които в срок са 8621 брой кредити.