Търсене в този блог

събота, 11 август 2018 г.

P2P инвестиране - наблюдение

Вероятно вече сте чували за p2p кредитирането и знаете, че съществуват две български платформи, свързани с тази дейност. Едната е iuvo, другата - klear. Макар да се различават съществено като дизайн и функционалности, и двете са лесни, удобни, интуитивни и - най-важното - носят ви пари.

Колегите от Forum finansi направиха Практически експеримент: Инвестиране в българска P2P платформа, с който запознават в детайли как работи една от тези платформи. Лично аз инвестирам и в двете, но Buy-back гаранцията на iuvo беше мотивът, който ме накара да инвестирам по-голяма част от парите си именно в iuvo. Вече съм писал за разпределението на риска в Klear, макар и да не споменавам директно платформата (виж статията ми Разпределение на риска).

Тук ще пусна данни от персоналния ми акаунт в iuvo. Информацията може да ви бъде полезна с оглед на очакванията ви от платформата. Трябва да спомена, че съм задействал едновременно 6 филтъра за автоматично инвестиране с цел разнообразяване на портфолиото.

Умишлено не публикувам датата на започване на инвестиране, тъй като сумата в сметката е внасяна поетапно, а не наведнъж. Това, което ви предоставям, е просто един отрязък от инвестиционния процес.


Тук е моментът да споделя как прогнозирах печалбата си в първите месеци от инвестирането.
Тъй като средната годишна възвръщаемост беше около 8 %, разделях 8-те % на 365 дни и така разбирах колко е дневният ми доход.

В случая 8% от 2165,78 се изчислява по следната формула: (2165,78*8)/100 = 173,2624.
Тази сума се разделя на 365-те дни в годината: 173,2624/365=0,4746915068493151.
Тоест ако всичко върви по план, ежедневно балансът по сметката ми би трябвало да нараства с 0,47 лв, като размерът на това всекидневно нарастване ще се увеличава, поради ефекта на сложната лихва. Преди време бях писал за ефекта от сложната лихва - вижте тук: 100 лв месечно могат да ви направят милионери... след 47 години.

Празните полета в таблицата ще бъдат допълвани с времето.

Дата

(д.м.г.)
Баланс по сметка 

(BGN)
Диверсификация

(брой кредити, в които е инвестирано)
Current

(сума на кредитите, които се изплащат в срок)
3-15 days delay

(обща сума на кредитите, които закъсняват между 3 и 15 дни)
16-30 days delay

(обща сума на кредитите, които закъсняват между 16 и 30 дни)
31-60 days delay

(обща сума на кредитите, които закъсняват между 31 и 60 дни)
60+ days delay

(обща сума на кредитите, закъсняващи повече от 60 дни)
4.8.18
2165.78 
176
1671.78
247.92
163.05
83.01
0
8.8.18
2166.40
178
1629.78
319.82
135.97
77.65
0
10.8.18
2167.13
183
1645.73
327.59
136.14
47.63
0
11.8.18
2167.89
1608.04
371.75
127.77
52.45
0
12.8.18
2168.22
193
1545.78
436.49
124.84
52.45
0
13.8.18
2168.31
194
1439.74
517.87
132.59
76.24
0
14.8.18
2169.12
196
1441.71
516.24
123.25
84.61
0

(Наблюдение: Към 12.08.2018 г. всички кредити (имам предвид в платформата изобщо, а не само в моя портфейл) в българска валута с лихвен процент над 10,01 % са в просрочие. Това може да се види от тази таблица: тук.)

Вероятно забелязвате, че за 10-дневния период печалбата е 3,34 лв, което на дневна база прави около 0,33 лв - което е с около 1/3 по-малко от 0,47 лв, за които споменах преди (виж над таблицата). Това се дължи на разнообразието от кредити, в които са разпределени парите. Виждате, че от 12.8.18 до 13.8.18 са генерирани 0,09 лв, а в следващия ден доходността е 0,81.

Броят кредити, в които се инвестира расте. Това е така, защото кредитите, в които е инвестирано, се изплащат и вече изплатената сума се инвестира в нови кредити.

Между другото, в moitepari.bg има няколко полезни публикации, свързани с P2P-инвестирането:
Продължаваме да следим движенията по сметката.


Дата
Баланс 
Диверсификация

Свободна сума (т.е. не е  инвестирана)
Current
3-15 days delay
16-30 days delay
31-60 days delay
60+ days delay
Печалба за 5-дневен период
15.8.18
2169.67
 4,05 
(0.18%)
1404.68 
(64.74%)
556.71 
(25.65%)
124.34 
(5.73%)
79.89 
(3.68%)
0
 2,54
20.8.18
2171.86
 3,32 
(0.15%)
1437.67 
(66,19%)
491.83 
(22.64%)
189.46 
(8.72%)
49.58 
(2.28%)
0
 2,19
25.8.18
2173.85 211 (подробно)
 7,90 
(0.36%) 
1378,32
(63.40%)
459,48
(21.13%)
259,62
(11.94%)
68,47
(3.14%)
0
 1,99
30.8.18
2175.86 215 (подробно)
 22,25 
(1.02%)
1385,98
(63.69%)
353,44
(16.24%)
304,75
(14%)
109,39
(5.02%)
0
 2,01
04.9.18
2177.59 222 (подробно)
 5,06 
(0.23%)
1188,42
(54.52%)
553,89
(25.41%)
312,23
(14.32%)
117,93
(5.41%)
0 1,73

Наблюдение към цялостната платформа от 15.8.18:

Брой кредити в BGN: 7766, от които 3734 са в срок. От тях едва 17 кредити са с лихва над 8% (таблица). Да, август не е добър месец...
Наблюдение към платформата от 20.8.18: Общият брой на кредитите е 33078, от които само 15762 са в срок. Към 30.8.18 г. общият брой на кредитите е 34471, от които 18085 са в срок (което, в процентно изражение означава, че 52% от кредитите са в срок, а останалите 48% са с някакво закъснение). Към същата дата кредитите в BGN, предлагани от платформата, са 14514 (това прави малко над 42% от всички кредити, предлагани в iuvo), от които в срок са 8621 брой кредити.

1 коментар:

  1. Междудругото, едно доста по-добро инвеститорско ревю свързано с Klear, написано от Иван Давидов в блога му:
    http://invest.idzona.com/2017/06/p2p-kreditirane-klear-lending-investitorsko-reviu.html

    ОтговорИзтриване